IDENTITY THEFT IN THE UK

我們之前報道了英國稅局最近公佈的4700萬英鎊退稅詐欺案，這怎麼可能？這看起來可能不像身份盜竊，但它只是身份盜竊的一種，而不是全部。那麼，什麼是Identity Theft身分盜竊？他們會做什麼的？如何保護自己免受身分盜竊？

身份盜用在英國是個嚴重且快速惡化的問題。詐騙犯不只竊取你的個人資料 —— 他們甚至能劫持你的整個財務生活與商業資產，在您不知情的情況下成為您公司的董事並出售您的資產，而且很多受害者通常直到一切為時已晚才察覺。

犯罪者為何盜用身份？

利用你的身份，詐騙犯可以：

• 以你的名義開設銀行帳戶和信用卡，累積巨額債務。

• 申請貸款和抵押貸款，讓你必須承擔法律責任。
• 存取現有銀行帳戶並清空資金。
• 將自己列為你公司的董事或股東，以取得控制權。
• 在你不知情下轉移公司所有權或出售資產。
• 申報假營業稅報告或竊取退稅，進行稅務詐騙。
• 截取郵件或電子郵件以竊取敏感資訊。
• 使用你的身份參與各種犯罪活動、國際洗錢，讓你陷入法律與財務風險。

英國身份盜用實例

• 犯罪者將自己列入公司董事，以控制公司銀行帳戶並轉移資金。
• 詐騙集團使用盜用身份申請信用卡和高額貸款，讓受害者背負龐大債務。
• 詐騙犯截取官方郵件，轉寄福利金或敏感文件。
• 身份竊賊向HMRC 提交虛假退稅申報表。

身份盜用事件規模

 • 近年向英國防詐騙機構 Cifas 報告的身份詐騙案件超過 22 萬宗。
• 多數案件涉及冒用他人身份開設金融帳戶或進行貸款詐騙。
• 很多受害者直到被拒絕信用或發現異常交易才知悉情況。

為何英國身份盜用如此普遍？
• 數位足跡廣泛：社群媒體、網購與網路銀行讓人更易暴露於網絡攻擊與資料外洩。
• 公開資料普及：公司董事姓名與註冊地址需在 Companies House 公開呈列，詐騙者利用這些資訊冒充或劫持企業。
• 資安事件頻傳：高調外洩洩露數百萬筆個人資料。
• 詐術成熟多樣：包括釣魚郵件、假冒 HMRC/銀行來電、SIM 卡劫換、社交工程欺詐等。

常見的身份盜用手法

 • 冒充銀行或 HMRC 發送的釣魚郵件或簡訊。
• 假冒來電誘導提供個人資料。
• 截取或重新導向郵件以竊取文件。
• 透過社交媒體抓取個人資料。
• 利用洩露的密碼從資料外洩中得利。

你可以如何保護自己？

 • 使用強而獨特的密碼，並啟用兩步驟驗證。
• 定期碎紙機銷毀敏感文件，避免過度分享個人資訊。
• 限制社交媒體公開出生日期、住址或身份文件照片。
• 使用Experian、Equifax 或Credit Karma 監測你的信用報告。
• 對自稱來自官方機構的來電或郵件保持疑問態度。

一種新型態身份盜用：利用你的地址註冊他人公司

我們的會計工作經驗中，近來出現一種令人震驚的新型身份盜用形式 —— 不盜用你的姓名或保險號碼，而是僅使用你的住宅地址。詐騙者冒用你的地址註冊一間有限責任公司（你未必知情也未授權），然後透過該公司申請貸款、信用卡、進行 VAT 詐騙或其他金融犯罪。這手法相當有效，且極難挽回。通報 Companies House 要求更正或取消地址可能可行，但速度往往極慢，需要數月甚至數年。因為 Companies House 需避免誤刪合法公司，因此申訴程序繁瑣，清理過程對受害者而言非常痛苦。

為何保護你的郵箱如此重要

這也正是為什麼擁有安全、私密的郵箱變得比以往重要得多。許多身份詐騙案件，包括使用地址的詐騙，都源於實際郵件被截取或竊取。如果有人取得你郵箱的存取權，他們可能獲得官方文件、身份驗證碼或地址證明，進而冒用你的名義開戶、提交申報或進行詐騙。我們見過多位客戶因郵件轉寄或從共用／不安全郵箱中取件而遭受嚴重影響。保護你的郵件不單是隱私問題，更是重大安全措施。如果可以，務必選擇你唯有取得存取的郵箱，即便你經常搬家或使用註冊地址。

身份盜用能摧毀你的個人財務和商業運營。保持警覺與資訊透明是最佳防禦。若你需要保護公司或客戶免受身份盜用威脅，我們 AccountUK 擁有豐富英國稅務處理經驗，能為個人或在英國經營業務的你提供合法且務實的建議與支援。

如果你自己都不在乎，還有誰會在乎？尋求專業建議，確保最佳做法。

無論是公司秘書服務、郵箱服務，都不要盲目相信，有些甚至不知道地址提供者的新規。 當局正在對他們進行嚴厲打擊。我還是搞不明白，為什麼人們會信任盲目這些服務? 而這些服務商根本不關心你。簽訂合約之前一切都 - 是是是的，合約後一切都是 - 錢錢錢錢，不用說他們甚至不知道什麼是法律新規什麼的。請使用只有你能信任的服務吧。尋找受監管的專業會計師。如果他們的費用低於正常水平，請三思，英國有最低工資率，他們的收費甚至無法支付每小時的費用，這怎麼可能。沒有其他費用，沒有租金，沒有電話，沒有其他費用？ 不要只聽好話。請知道好話未必是真的好呢。

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